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廣東省2019年小額貸款公司發展和監管情況

時間▩•:2020-08-31 訪問量▩•:2597

一••、小額貸款公司發展情況

(一)基本情況•▩◕↟。

1.機構總體情況•▩◕↟。截至2019年末·↟·│╃,廣東省(不含深圳·↟·│╃,下同)已開業小額貸款公司共395家·↟·│╃,註冊資本556.99億元•▩◕↟。2019年新批設傳統小額貸款公司6家(其中3家已開業)·↟·│╃,登出(或退出市場)10家•▩◕↟。

2.機構地區分佈及資本型別情況•▩◕↟。省級小額貸款公司5家·↟·│╃,註冊資本共19.9億元•▩◕↟。珠三角地區231家(含2家全省範圍經營小額貸款公司)·↟·│╃,註冊資本共420.98億元;粵東西北地區159家·↟·│╃,註冊資本共115.73億元•▩◕↟。

3.人員構成情況•▩◕↟。全省共有從業人員6455人·↟·│╃,其中高階管理人員1831人•▩◕↟。

4.註冊資本構成情況•▩◕↟。資本構成以民營資本為主·↟·│╃,佔比超過91.65%•▩◕↟。其中·↟·│╃,國有控股36家·↟·│╃,民營控股359家·↟·│╃,外資控股0家•▩◕↟。註冊資本5億元(含)以上的15家;註冊資本1億元(含)至5億元小額貸款公司佔多數·↟·│╃,共224家••、佔比56.71%•▩◕↟。

5.業務型別•▩◕↟。我省小額貸款公司以自有資金放貸為主·↟·│╃,部分優質小額貸款公司經批准開展了小額再貸款••、票據貼現••、融資諮詢••、股權投資等創新業務•▩◕↟。經營地域絕大多數以縣域為主·↟·│╃,主要服務物件為“三農”••、小微企業和個體工商戶•▩◕↟。貸款投放絕大部分用於支援自然人••、“三農”••、小微型企業和個體工商戶發展·↟·│╃,累計投放佔貸款總額97.48%•▩◕↟。


(二)經營與管理情況•▩◕↟。

全年累計投放貸款747.6萬筆••、722億元·↟·│╃,自試點以來累計投放貸款2556.6萬筆••、5655.62億元;全行業營業收入57.63億元•▩◕↟。年末貸款餘額514.64億元·↟·│╃,同比下降3.51%•▩◕↟。從單筆貸款金額看,以小額為主,全年筆均貸款為0.97萬元;單筆50萬元以下累計投放745.69萬筆,佔貸款總筆數的99.74%•▩◕↟。從貸款期限來看·↟·│╃,以短期貸款為主·↟·│╃,6個月以內的貸款佔貸款投放總額的60.18%·↟·│╃,與去年基本持平•▩◕↟。全年累計從銀行••、小額再貸款公司等機構融入資金83億元·↟·│╃,年末融資餘額72.69億元•▩◕↟。總體上看·↟·│╃,全行業不良貸款餘額和不良貸款率均有上升·↟·│╃,但風險總體可控•▩◕↟。


 二••、監管工作情況

(一)切實履行監管職責•▩◕↟。

一是依法依規開展審批工作•▩◕↟。年內共完成設立••、變更••、登出事項審批233件/次·↟·│╃,其中包括設立6家••、登出10家••、變更事項243件/次•▩◕↟。二是認真組織開展現場檢查和非現場監測工作•▩◕↟。督促市••、縣監管部門落實屬地監管和風險處置責任·↟·│╃,每年至少組織一次全面現場檢查•▩◕↟。及時透過省非現場監管系統·↟·│╃,加強對轄內小額貸款公司的日常監管;透過省金融風險監測防控中心對未經批准在註冊名稱及經營範圍中使用“小額貸款”字樣的機構進行風險監測•▩◕↟。對涉嫌違規的機構及時開展調查核實和約談警示·↟·│╃,促進規範經營•▩◕↟。三是做好統計報送工作•▩◕↟。及時收集整理行業月度••、季度••、年度資料並起草行業發展和監管情況上報銀保監會普惠金融部·↟·│╃,並定期在我局政務網站公佈小額貸款公司名錄•▩◕↟。四是加強業務指導•▩◕↟。


(二)認真完善監管制度體系•▩◕↟。

一是對監管規制研提意見•▩◕↟。多次組織召開行業座談會·↟·│╃,根據各級監管部門••、行業協會••、小額貸款公司反饋情況·↟·│╃,認真對銀保監會研究制定的監管規則研提意見•▩◕↟。二是創新監管機制•▩◕↟。多次赴基層••、企業開展專題調研·↟·│╃,瞭解小額貸款公司發展的痛點難點及意見建議·↟·│╃,探討創新監管機制和手段·↟·│╃,支援廣州民間金融街開展分級分類監管試點•▩◕↟。三是加大“放••、管••、服”力度•▩◕↟。在廣東政務服務網上梳理編制並公佈小額貸款公司審批事項辦事指南••、完善辦理流程·↟·│╃,指導廣州市••、各自貿片區開展相關行政職權委託實施工作•▩◕↟。


(三)有效緩解行業發展面臨的突出問題•▩◕↟。

一是增設全省性涉農小額貸款公司•▩◕↟。完善我省農村金融服務體系建設·↟·│╃,不斷拓寬我省尤其是粵東西北地區“三農”融資渠道•▩◕↟。二是加強網路小額貸款公司股權變更管理•▩◕↟。對網際網路小額貸款公司堅持“穿透”監管原則·↟·│╃,要求主要股東及其實際控制人出具規範經營的承諾·↟·│╃,堅決杜絕“炒牌”等行為•▩◕↟。三是推進建立政策性小額再貸款公司•▩◕↟。為拓寬小額貸款公司融資渠道••、降低融資成本·↟·│╃,積極推進組建省政策性小額再貸款公司•▩◕↟。


  三••、抗擊新冠肺炎疫情情況

(一)我省全力支援小貸行業抗“疫”•▩◕↟。2020年2月以來·↟·│╃,先後出臺了《廣東省人民政府關於印發應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支援企業復工復產若干政策措施的通知》《關於加強中小企業金融服務支援疫情防控促進經濟平穩發展的意見》《關於貫徹落實我省應對新冠肺炎疫情有關政策措施 最佳化小額貸款公司服務的通知》等政策檔案·↟·│╃,提出疫情期間改善小額貸款服務••、降低小額再貸款利率••、拓寬融資渠道••、適度放寬優秀小額貸款公司融資槓桿等政策措施•▩◕↟。


(二)我省小貸行業積極戰“疫”•▩◕↟。2月以來·↟·│╃,我省30多家小額貸款公司紛紛建立綠色通道·↟·│╃,優先為從事病毒防控••、診斷和治療等行業的小微企業提供低息••、快速••、便捷的融資服務·↟·│╃,並開展減費讓利·↟·│╃,預計將為小微企業及個人客戶減免利息••、罰息及其他費用超過1000萬元•▩◕↟。省粵科科技小貸••、粵財網聯小貸分別提供1億元••、5000萬元專項貸款額度·↟·│╃,廣州立根再貸公司設立3億再貸••、1億直貸專項貸款額度·↟·│╃,以較低利率專門用於支援參與防疫••、受此次疫情影響較大的小貸企業及中小微企業•▩◕↟。據省小額貸款公司協會不完全統計·↟·│╃,全省共有14家小額貸款公司捐贈抗疫資金超過113萬元·↟·│╃,並捐贈口罩••、酒精••、防護服等醫療物資價值超過65萬元•▩◕↟。


 四••、政策建議

(一)建議中央有關部門在《非存款類放貸組織條例》等相關法規中·↟·│╃,進一步明確小額貸款公司的金融機構性質和法律地位·↟·│╃,使其能在徵信系統接入••、稅收優惠••、司法訴訟••、抵押登記等方面與中央監管的金融機構享受同等政策待遇•▩◕↟。

(二)建議國家層面加快小額貸款公司監管法規制定工作·↟·│╃,明確機構設立••、業務範圍••、經營區域••、監督管理••、行政處罰••、風險處置和法律責任等各項內容·↟·│╃,並制訂配套的監管細則·↟·│╃,細化監管標準•▩◕↟。

(三)最佳化行業發展環境•▩◕↟。一是拓寬融資渠道••、提升融資槓桿倍數•▩◕↟。二是爭取擴大小額貸款公司的稅收減免範圍·↟·│╃,減輕行業稅負·↟·│╃,促進行業可持續發展•▩◕↟。三是定期組織各地小額貸款公司監管部門開展研討交流活動·↟·│╃,加大中央對各地監管人員的業務培訓和指導•▩◕↟。

文稿來源▩•:廣東省地方金融監督管理局



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